Conheça agora algumas curiosidades sobre cuidados que você deve tomar, entendimento a partir do funcionamento de uma etapa importante do consórcio, por fim, vantagens e desvantagens da utilização desse método para conseguir realizar seu sonho.
Como é o processo de contratação?
Antes de tudo, procure por instituições sérias e confiáveis, que tenham a autorização do Banco Central do Brasil para funcionar. Isso é essencial para garantir que você tenha uma segurança jurídica de que o dinheiro investido por você não será desperdiçado.
Procure entender quais são as taxas, as condições, os planos disponíveis e outras informações relevantes antes de fazer a sua escolha. Essa pesquisa ajudará a encontrar as melhores possibilidades para o seu bolso.
Feita a escolha da administradora, é o momento de definir qual é o carro que você deseja ter, já que o valor do bem é o que determina as condições de pagamento. A seguir, mostramos outros passos que podem (e devem) ser adotados.
Escolher o grupo de consórcio
Caso não tenha muita urgência de adquirir o carro e queira uma opção mais barata, é melhor optar por um consórcio que esteja iniciando. Assim, você consegue boas condições de pagamento.
Você pode até optar por entrar em um grupo em andamento. Porém, é preciso ter ciência de que isso tornará o seu financiamento mais caro, uma vez que será necessário cobrir todos os investimentos já feitos ao longo do tempo. A vantagem aqui é a possibilidade de ser contemplado no sorteio rapidamente.
Ler o contrato atentamente
É o contrato que define todas as regras, os direitos e os deveres dos envolvidos no consórcio. Assine apenas depois de ler e entender as cláusulas registradas ali. Afinal, ao assinar o documento, é como se você estivesse dizendo que está de acordo com tudo que está definido ali.
Existem regras específicas, previstas na legislação, para o consórcio. Isso significa que as administradoras devidamente regulamentadas precisam obedecer a todas elas. Contudo, outras questões podem ser incluídas no contrato, por meio de negociação entre o participante e a empresa, de maneira que o resultado seja justo para ambas as partes.
Se você tiver alguma dificuldade para entender bem o que diz o contrato, solicite ajuda de um advogado. O importante é que você, em hipótese alguma, coloque a sua assinatura ali sem conhecer as regras.
Se for o caso, peça uma cópia à administradora e não tenha pressa para firmar o acordo. Por mais que esse tipo de negociação possa gerar certa ansiedade, é importante conter o impulso de concluir logo o acordo.
Sempre verifique alguns pontos importantes, como:
- quantidade de membros em cada grupo (já que isso afeta a sua contemplação);
- periodicidade dos sorteios;
- periodicidade dos lances;
- realização de assembleias.
Quais são as vantagens de fazer um consórcio de carros?
Até aqui, você já deve ter percebido que o consórcio tem alguns pontos favoráveis que atraem a atenção de muitas pessoas, certo? Para que as vantagens fiquem bem claras, listamos e explicamos as principais delas a seguir.
Não precisa pagar entrada
Diferentemente de como acontece em um financiamento na modalidade de CDC, você não precisa oferecer uma entrada para participar de um consórcio. Isso significa que você só precisa se planejar para incluir o pagamento das parcelas no orçamento familiar e procurar uma administradora para fechar o contrato.
A burocracia para a contratação é menor
A administradora faz uma análise rigorosa do perfil dos participantes. Isso é necessário para evitar os riscos de inadimplências, que prejudicam todos os envolvidos no processo. Porém, o nível de exigências é menor, uma vez que normalmente não é feita a solicitação de alguns documentos, como o comprovante de renda.
Não sofre cobrança de juros
Uma grande vantagem do consórcio é a inexistência das taxas de juros, que encarecem bastante o financiamento e fazem com que ele se torne inacessível para muitas pessoas, uma vez que eleva o valor das parcelas e do total do veículo.
Ajuda quem não consegue poupar dinheiro
Se você não consegue economizar dinheiro para comprar um carro para a família, mesmo que seja para oferecer como entrada para o financiamento, o consórcio será a melhor opção disponível.
Não perde o poder de compra
Se formos considerar a inflação ao longo do tempo, o dinheiro perde o poder de compra. Isso significa que um carro que hoje custa R$20 mil, daqui a dois anos, por exemplo, é como se ficasse mais caros.
Os mesmos R$20 mil que você tem para comprar determinado modelo hoje não serão suficientes para comprar um carro com as mesmas características no fim do contrato. Para evitar que isso aconteça, o consórcio passa por reajustes periódicos, previstos em contrato. Com isso, o valor das mensalidades aumenta.
A ideia é garantir que os participantes sorteados por último tenham condição de comprar um carro com as características equivalentes ao valor contratado inicialmente.
E as desvantagens do consórcio de carros?
Assim como o consórcio de carros proporciona diversas vantagens para os participantes, ele também tem algumas desvantagens que precisam ser consideradas. Então, antes de fazer a sua escolha, coloque todos os prós e contras em uma balança e veja se vale mesmo a pena optar por essa modalidade de financiamento.
Possível demora para receber o veículo
Existem consórcios de carros que podem ter duração de até 6 anos. Considerando os sorteios realizados a cada mês, se você não tiver muita sorte de ser contemplado rapidamente, é preciso ter consciência de que talvez só receba o valor no fim do contrato.
Embora assuma o compromisso hoje, pode ser que só tenha acesso ao veículo depois de um bom tempo. Se você for um dos últimos contemplados, precisa saber que talvez só conquiste o seu carro depois de 6 anos pagando (ou o período total firmado no contrato).
Cobrança de taxas que podem encarecer o valor do consórcio
Apesar de não sofrer a incidência de juros, é importante lembrar que o consórcio cobra algumas taxas dos participantes, como a de entrada, a de administração e a do fundo de reserva.
Verifique quais são elas e quais percentuais incidem sobre os valores acordados. Faça bem as contas e veja se, ainda assim, as parcelas caberão em seu orçamento pessoal. Além disso, dependendo da situação, elas podem tornar o consórcio mais caro que um financiamento.
Investimento de longo prazo
Mesmo que você seja contemplado já no início, o consórcio precisa ser considerado um compromisso de longo prazo. Isso porque você precisará pagar as parcelas por todo o período contratado. Então, se o seu plano tem a duração de 5 anos, é preciso saber que você terá que comprometer as suas finanças pessoais por 60 meses.
O resgate do valor pago só pode ser feito no final do consórcio
Se por algum motivo você desistir do consórcio no meio do caminho, poderá tentar repassá-lo para outra pessoa interessada. Verifique se a administradora permite a alteração de titularidade e qual é o procedimento necessário para isso.
Dependendo das regras do contrato, se essa transferência não puder ser feita, você só poderá resgatar o valor pago até o momento quando o prazo do consórcio finalizar, ou seja, o seu dinheiro fica retido lá.
Consórcio ou financiamento?
Realizar um empréstimo ou financiamento para a compra de um carro é algo totalmente distinto de um consórcio. As condições, a incidência de taxas, os prazos e até a burocracia são bem diferentes.
O que mais atrai os compradores, nesse caso, é o fato de já poder assinar o contrato e ter as chaves do carro na mão. Isso significa que você pode escolher o veículo na concessionária ou negociar direto com o dono, obter o financiamento com a instituição e já sair de lá dirigindo.
Se você tem pressa e precisa do carro de imediato, o consórcio não é a sua melhor opção, por mais que, em alguns casos, ele seja mais barato e mais acessível que o financiamento. Lembre-se de que não há uma data certa para receber a carta de crédito.
A verdade é que não existe uma escolha ideal comum a todas as pessoas. Tudo vai depender dos seus objetivos, das suas necessidades e das suas possibilidades financeiras. Isso significa que, para algumas pessoas, o financiamento é o mais adequado. Para outras, é o consórcio de carros que oferece as condições mais facilitadas.
Como você pôde ver, existem algumas características que só o consórcio de carros tem. Entendê-las é essencial para que você saiba analisar as opções e qual delas atende melhor o seu perfil. Assim, qualquer que seja a sua escolha, ela será acertada.
